在推動女性創業與職場平權的道路上，融資管道的暢通與否向來是關鍵指標。根據The Daily Star報導，一項由孟加拉中央銀行（Bangladesh Bank）發布的調查報告顯示，當地女性創業者在微型與中小企業融資中僅取得極低的比例，凸顯出女性在取得正式金融資源時，仍面臨結構性的實質障礙。
微型創業貸款比例懸殊的現況
根據The Daily Star報導，根據孟加拉中央銀行（Bangladesh Bank）公布的《2025年金融包容性報告》（Financial Inclusion Report 2025），在2025年第四季（截至2025年12月的一季中），當地銀行與金融公司核發的微型與中小企業（CMSME）貸款總額達到新台幣70,171億元（原文為孟加拉幣Tk 70,171 crore，金額與適用期間依該報導為準，並以主管機關最新公告為準）。然而，在龐大的資金總額中，女性所有企業僅獲得新台幣5,284億元（Tk 5,284 crore），而男性所有企業則獲得高達新台幣64,890億元（Tk 64,890 crore）。
這項數據呈現出明顯的落差：雖然女性企業主占了整體企業借款人的37.6%，實際獲得核貸的女性企業主超過161,200家，但她們分到的貸款總額卻僅占全部微型與中小企業貸款的7.5%。孟加拉中央銀行指出，隨著男性借款人在整體信用擴張中取得更大的份額，女性在整體銀行貸款帳戶中的占比，也從前一年的20%下降至2025年第四季的18.6%。
制度規定與現實落差的對比
根據The Daily Star報導，這樣的融資落差，是在當地已有相關融資政策規範的情況下發生。根據孟加拉2025年微型與中小企業融資政策（CMSME Finance Policy）的法規要求，明文規定至少須有15%的整體微型與中小企業融資金額，必須分配給女性創業者或女性領導的企業。
然而，現實中的金融機構審核機制仍然對女性設下重重關卡。報導指出，大約每五個銀行借款人中才有一位是女性，這反映出持續存在的制度性障礙，例如嚴格的擔保品要求以及繁複的認識客戶（KYC）審查程序。此外，女性在金融公司的總貸款帳戶中僅占14.6%。相較之下，微型金融機構（MFIs）成為女性取得正式信貸的主要管道，在3,200萬個貸款帳戶中，女性借款人占比高達91%。
存款行為與資金用途的性別差異
在存款與儲蓄方面，報導顯示女性的參與管道呈現多元擴展，但在實際金額與資金用途上仍存在性別差異。根據The Daily Star報導，在商業銀行中，女性的帳戶數量擴大到6,400萬個，占總數的38.5%；女性同時也持有微型金融機構91%的儲蓄帳戶。
不過，存款的實際價值仍有明顯差距。女性在2025年後期持有了41%的無門檻帳戶（no-frill accounts），但其存款總價值僅占36%。特別在鄉村地區，鄉村女性持有了女性無門檻帳戶的72%，但其存款價值卻僅占女性總存款價值的49%。根據中央銀行的調查數據顯示，女性使用正式帳戶的主要用途為儲蓄、存款退休金方案（DPS）以及接收海外匯款，而男性則主要將其用於領取薪資與貸款。
從國際現象省思女性職涯與創業
從孟加拉的金融數據與政策落差觀察，女性在創業與中小企業經營的過程中，往往具備一定的經濟參與度與借款需求，但在面對傳統商業銀行的擔保要求與複雜審查時，常常處於相對劣勢。微型金融機構雖然發揮了部分補位功能，但商業融資的分配不均仍是全球女性創業者普遍面臨的挑戰。
對關注職場與創業的讀者而言，這類官方數據與政策執行的落差提醒我們，法規的訂定與實際資源的取得之間往往存在一段距離。未來在評估創業融資、了解各類中小企業補助與金融政策時，除了關注名義上的政策目標外，更需留意實際審核條件、擔保門檻以及資金分配的真實比例。相關的貸款規定與補助方案若有進一步修正，讀者應隨時以主管機關及各金融機構最新公告為準。
參考資料
- The Daily Star：Women in small business got just 7.5% of loans in Q4 2025: BB（2026-11-15）
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